Decisiones que construyen una vida con más opciones
Cultura financiera y de bienestar para organizaciones y entidades educativas. Tres frentes, un solo propósito: dinero, cuerpo y mente.
Cuidar el dinero, el cuerpo y la mente de las personas también es una decisión de organización
Las personas llevan al trabajo y al estudio sus preocupaciones de dinero y de salud, y se llevan a casa lo que pasa allí. Una charla bien hecha no resuelve todo, pero da criterio para decidir mejor. Esto muestran los datos:
de los adultos sabe calcular los intereses de un préstamo bancario. El 63,7 % no sabe hacerlo.
Superintendencia Financiera de Colombia, 2023ahorró dinero en los últimos doce meses. Solo el 20,4 % ha buscado capacitación.
Superintendencia Financiera de Colombia, 2023de días de trabajo al año: costo estimado de la depresión y la ansiedad en el mundo.
OMS y OIT, 2022 (estimación)de personas tendrán 60 años o más en 2050, frente a 1.000 millones en 2020.
OMSFuente de las cifras financieras: encuesta de la Superintendencia Financiera de Colombia (4.512 adultos de 153 municipios; trabajo de campo noviembre–diciembre de 2023; datos autodeclarados).
Dinero, cuerpo y mente
Después de tantos años trabajando alrededor del dinero entendí que el verdadero objetivo nunca fue el dinero, sino la vida que podemos construir con él.
Dinero
Presupuesto, deuda con propósito, ahorro, inversión, protección frente a fraudes y un plan para la jubilación desde hoy.
Cuerpo
Alimentación consciente, movimiento y prevención: decisiones pequeñas y sostenibles que se mantienen en el tiempo.
Mente
Manejo del estrés y de las emociones, creencias y sesgos: por qué sabemos qué hacer y no lo hacemos.
Cinco temas que se combinan según la necesidad
El contenido, el lenguaje y los ejemplos se adaptan al público: equipos operativos, administrativos y gerenciales, estudiantes o personas mayores.
1Tu relación con el dinero
Presupuesto, deuda, ahorro y hábitos; reglas de prosperidad para administrar tus recursos. Creencias, emociones y sesgos.
2Cultura de inversionista
Interés compuesto e inflación: por qué el tiempo pesa más que la tasa. Riesgo según la edad y el horizonte; indicadores para decidir.
3Comparar antes de decidir
Bolsa, finca raíz y criptoactivos puestos lado a lado, con sus riesgos. Fraudes y promesas de dinero fácil: cómo reconocerlos antes de caer.
4Jubilación y vida a largo plazo
Hábitos y estrategias para mejorar mi futuro financiero: cuánto necesito, cuánto puedo ahorrar y cómo lograrlo. Patrones de las poblaciones más longevas.
5Cuerpo, mente y planeta
Nutrición consciente, alimentos orgánicos, huella de carbono, movimiento y prevención. Manejo del estrés y un plan integral que une dinero, salud y propósito.
La misma temática, con la profundidad que cada organización necesite
Conferencia
Un tema central, ejercicios cortos y preguntas en vivo.
Semanas de bienestar, eventos y encuentros de equipo.
Consultar este formatoJornada intensiva
Recorre los cinco temas en una sola sesión, con ejercicios con los propios números y guía digital.
Equipos que quieren una experiencia completa en un día.
Consultar este formatoTaller de fin de semana
Ejercicios aplicados, plan integral por participante y seguimiento.
Profundizar y practicar.
Consultar este formatoPrograma anual
Sesiones periódicas, retos entre sesiones y medición.
Dar continuidad al bienestar de la organización.
Consultar este formatoCurso corto
Sesiones de 90 minutos, virtuales o presenciales.
Instituciones educativas y educación continua.
Consultar este formatoUna jornada para hacer, no solo para escuchar
Se aprende más cuando se hace, se comparte y se corrige en el momento. Los asistentes preguntan, responden y practican con su propio celular.
- Preguntas y votaciones en vivo desde el celular, sin pena y sin respuestas incorrectas.
- Trabajo en parejas y en subgrupos pequeños.
- Ejercicios con los propios números de cada persona: su presupuesto, sus deudas, su meta de ahorro.
- Casos reales y juego de roles: una oferta de crédito, una llamada de fraude, una decisión de inversión.
- Retos cortos y pausas activas para mantener la energía.
- Un grupo de WhatsApp por actividad para resolver dudas y mantener los hábitos.
Los números personales se quedan en el celular de cada participante: no se suben ni se comparten.
Lo que la normatividad colombiana espera hoy de los empleadores
Capacitar y cuidar a las personas no es solo una buena práctica. Las actividades que propongo cubren varias de las acciones que las normas mencionan.
Empleadores públicos y privados
El Decreto 728 de 2025 y el Decreto 1072 de 2015 piden un plan de acciones, con recursos y seguimiento, para promover la salud mental y el bienestar de los trabajadores. Entre las acciones que mencionan:
- Información sobre salud, pensión, vivienda, educación y finanzas familiares.
- Preparación para la pensión y estilos de vida saludables.
- Manejo de la ansiedad y el estrés, y el rol de los jefes en su prevención.
Entidades públicas
El Decreto-Ley 1567 de 1998 pide organizar cada año programas de bienestar social, y los planes de capacitación e incentivos se publican a más tardar el 31 de enero (Decreto 612 de 2018).
Soportes
Cada actividad deja lista de asistencia, contenidos y resultado de la encuesta antes y después.
Información general que no constituye asesoría jurídica. La norma no exige una charla específica: pide un plan de acciones según la evaluación de riesgo psicosocial. El responsable de Seguridad y Salud en el Trabajo de cada organización puede confirmar qué le aplica.
Carlos Alberto Ardila Muñoz
Empecé en el sector financiero a los 18 años, como mensajero. En tres décadas pasé por comercio internacional, divisas, mesa de dinero, remesas, bolsa y consultoría. Conocí las finanzas desde la operación, la empresa, la inversión y las decisiones cotidianas de las personas.
Hoy uno las finanzas personales con la salud física y mental.
Así empezamos
Conversar
Conocemos la necesidad de su organización.
Ajustar
Definimos formato, duración, nivel y fechas.
Cotizar
Preparamos una propuesta económica a la medida.
Dictar y medir
Se realiza la actividad, con encuesta antes y después.
Con gusto presento la propuesta en una reunión de 20 minutos
La ajusto a la necesidad de su organización. En Bogotá, el Eje Cafetero o de forma virtual.